woensdag 26 juni 2013

De crisis en het imago

Wat is de overeenkomst tussen de economische crisis en het imago van banken? Als je denkt dat het niet veel slechter kan worden, vergis je je. Bovendien is het einde nog niet in zicht. De afgelopen dagen was ik aandachtig toeschouwer bij klantonderzoeken. Altijd leerzaam, maar vooral razend interessant te zien hoe ondernemers het ondernemen beleven. Vaste vraag is altijd hoe de ondernemers tegen banken aankijken en ABN AMRO in het bijzonder. Dat laatste maakt niet veel uit. Ondernemers zijn nog steeds 'kritisch'.


'Negatieve grondhouding' zou je het ook kunnen noemen. Veel van de emotie dateert uit de tijd van de bankencrisis (2008), maar wordt gevoed door de aanhoudende economische crisis. Opvallend is wel dat veel kritiek zich richt op het instituut 'bank' en veel minder op de accountmanager van de klant. Lovend zijn ondernemers zelfs over de manier waarop banken het betalingsverkeer hebben geregeld. Of zoals een ondernemer het verwoordde: "de slagader van mijn bedrijf".
Voor marketeers in de bankensector een uitdaging om in die omstandigheden hun vak te beoefenen. Elk initiatief van banken wordt vooraf met wantrouwen bekeken. Er wordt simpelweg van uit gegaan dat banken zo'n  initiatief in de eerste plaats voor zichzelf uitvoeren en daarna pas voor de klant. Geconfronteerd met het het voorstel zie je dat het wantrouwen langzaam plaats maakt voor eerst verbazing en vervolgens omgeloof. Natuurlijk alleen als klanten het gevoel hebben dat banken werkelijk vanuit de klant gedacht hebben om een probleem op te lossen.
Zolang de crisis aanhoudt, zal ook het wantrouwen van de klanten aanhouden. En waarschijnlijk ook daarna nog even voortduren. Banken hebben een lange weg te gaan om het vertrouwen terug te winnen. In tegenstelling tot de crisis zijn er wat dat betreft nog geen signalen dat het herstel aanstaande is.

dinsdag 25 juni 2013

SBR Banken: big data?

Ook de drie grote banken (ABN AMRO, ING en RABO) hebben vorige week hun systemen open gesteld voor Standard Business Reporting (SBR). Het betekent dat bedrijven - voorlopig alleen voor zelfstandigen en eenmanszaken, pas in het najaar voor rechtspersonen - hun jaarcijfers in digitale vorm al dan niet via hun accountant rechtstreeks bij de banken kunnen aanleveren. SBR wordt vanaf het begin van dit jaar al gebruikt voor aanlevering van gegevens bij onder meer de Belastingen en KvK. SBR biedt tal van voordelen voor de ondernemer, waarvan tijdswinst één van de belangrijkste is. Maar SBR biedt meer mogelijkheden, zoals digitalisering in het algemeen veel voordelen heeft. Welke voordelen biedt het de banken?



zaterdag 8 juni 2013

Mobiel bankieren: toekomstmuziek

Waarom lopen banken niet voorop in de ontwikkeling van nieuwe betaalmethodes? Is er wel voldoende vraag naar zoals in een artikel in Emerce wordt gesuggereerd?

Wanneer begeven de banken zich op het toneel van mobiel betalen? - Emerce
Een goede vraag die in het artikel in Emerce niet beantwoord wordt. Dat is ook niet eenvoudig. Het is niet alleen aan de banken om te bepalen hoe consumenten hun boodschappen afrekenen. Er wordt een te optimistisch beeld geschetst van de wil om over te stappen op mobiel betalen. Veel kleine aankopen worden nog altijd contant afgerekend. Pinnen voor kleine bedragen is net geaccepteerd. Een derde van alle consumenten heeft geen smartphone. Is mobiel betalen dan voor de 'happy few'?
Ook de retailers zullen 'om'  moeten. Voorlopig zullen de investeringskosten ruim boven de financiële voordelen van mobiel bankieren uitkomen. Van deze groep zal het ook niet komen. En de banken? Die wachten af. Wat wordt de standaard? Welke techniek blijkt sustainable te zijn? We moeten ons niet verkijken op de Nederlandse betaalmarkt. In verhouding tot Frankrijk of Duitsland stelt onze markt niet veel voor. Investeren in een techniek voor nog geen 10 miljoen consumenten is onder die omstandigheden weggegooid geld.
Dus om terug te komen op de vraag: voorlopig niet.