zondag 2 december 2012

Geldsysteem rijp voor de sloop?

Door de bankencrisis ligt ook het geldsysteem onder het vergrootglas. Moet dit, net als de banken, niet opnieuw worden beoordeeld ? Is het geldsysteem niet teveel verstrengeld met diezelfde banken die de oorzaak zijn geweest van de kredietcrisis en de daarop volgende financiële crisis?

Een visie hierop is te lezen in “Een verkenning van ons Geldsysteem”, een publicatie van de Economy Transformers community. Beschermheer van de Economy Transformers is Herman Wijffels. Auteur hiervan is onder andere Helen Toxopeus. Helen heeft eind november ook een artikel geschreven op Molblog : “Meer samenwerken met minder geld”, een artikel in aanloop naar de uitreiking van de Financial Marketing Award 2012 binnen de Financial Marketing Channel.

In de essentie van de publicatie Een verkenning van ons Geldsysteem kan ik mij helemaal vinden. Een duurzame rol van het financiële systeem is noodzakelijk om te komen tot een economie die ten dienste staat aan mensen zonder wij het milieu te zwaar belasten. Bezwaar van mijn kant is dat teveel gesproken wordt over het ‘systeem’ en dat te makkelijk wordt voorbij gegaan aan het feit dat wij dat ‘systeem’ vormen.

vrijdag 30 november 2012

Van 4- naar 2+

Twee weken geleden blogte ik over mijn GAMMA belevenissen. Na een aanvankelijk heel mooie 9+ ervaring, kwam de koude douche (4-). Ik was laatst weer bij GAMMA. Je zou verwachten dat ze er iets mee hadden gedaan. Helaas, niets van dat alles. De levertijd was nog altijd 10 werkdagen. Nou is het wel zo dat naarmate de tijd verstrijkt, deze levertijd meer en meer bewaarheid wordt. Het zal ooit wel 'eind 2012' worden.
Ik begrijp ook waarom er niets is veranderd. GAMMA is een franchise-organisatie. Alle vestigingen zijn min of meer zelfstandig. Keurig uitgelegd op de site van GAMMA. Ik heb nog gekeken naar een visie of missie. Maar die ontbreekt. Net als een nieuwe folder. Een 2+ voor GAMMA

maandag 26 november 2012

Dé trends van 2013

Het is weer begonnen. De jaarlijkse tsunami aan trends, verwachtingen en voorspellingen voor 2013.
Trendwatchers kijken weer vooruit, daar zijn het tenslotte trendwatchers voor, en op veel sites wordt terug gekeken op 2012 en de trends die werden verwacht. Op Marketingfacts was het eerste artikel hierover te lezen. Conclusie: we kunnen weer tevreden over onze trendwatchers zijn. Om volgend jaar mee te kunnen dingen, staan hieronder mijn trends (voorspellingen) voor 2013, waarmee ik hoop in de top 3 te eindigen:
1. de verwachte trends voor 2013 komen niet allemaal uit
2. eind 2013 worden nieuwe trends voor 2014 uitgesproken
3. er steekt één nieuwe trendwatcher de kop op




dinsdag 20 november 2012

Oranje is ING

Donderdag start ING met een nieuwe campagne "Oranje is ING". Met deze campagne communiceert ING de aangescherpte strategie voor de Nederlandse markt. ING scherpt ook haar positionering aan. De ambitie is om de voorkeursbank van Nederland te worden. Dat is hard nodig, want juist onder de eigen klanten is de voorkeur voor ING opvallend laag.


vrijdag 16 november 2012

Van Lanschot kiest


Van Lanschot heeft vorige week afscheid genomen van een deel van haar zakelijke klanten. Ze zijn te klein of leveren te weinig op. In ieder geval wil Van Lanschot (Bankiers) deze ondernemers niet meer als klant. Bedrijven met een omzet van minder dan Eur. 5.000.000 moeten op zoek naar een andere bank. Succes!

woensdag 14 november 2012

Van 9+ naar 4-

Enkele weken geleden heb ik Gamma de hemel in geprezen voor de manier waarop zij mij bij de aankoop van badkamerartikelen hebben geholpen. Vlot, goed advies en ...niet duur. Gisteren kwam de koude douche. Nadat ik de vrijdag ervoor het belletje had gekregen dat alles was binnengekomen, kreeg ik gisteren een telefoontje dat het badkamermeubel niet was ontvangen. Maar het kon nog erger.

woensdag 7 november 2012

Koude douche

Vandaag heb ik een bijeenkomst georganiseerd met zakelijke relatiemanagers van ABN AMRO. Doel was informatie te verzamelen over hoe onze klanten aankijken tegen hun creditgeld. Wat is belangrijk voor hen? Welke afwegingen maken zij?
Na een zeer nuttige 3 uur hierover te hebben gesproken, waarbij veel kennis, ervaring en informatie is uitgewisseld, sloot ik af met de vraag hoe onze campagne Cash management door hun wordt beleefd. De antwoorden van mijn collega's waren als een koude douche.

maandag 5 november 2012

Opening ABN AMRO's WereldWeken

Vandaag was de opening van ABN AMRO's WereldWeken in de Convention Factory in Amsterdam. Met de WereldWeken presenteert ABN AMRO zich als bank voor ondernemingen die internationaal zaken (willen) doen. Naast Joop Wijn (ABN AMRO Commercial & Merchant Benking) gaven ook Erik Varwijk, Directeur KLM en EVP Air France KLM International & the Netherlands, Pieter Zwart, CEO en oprichter Coolblue, Barbara van Kolfschoten, CEO Witteveen B.V. en Rob Baan, eigenaar Koppert Cress 'acte de presence'.

Joop Wijn lichtte de strategie van ABN AMRO toe en ging kort in op het rapport van het Economisch Bureau van ABN AMRO over de concurrentiekracht van Nederland. Erik Varwijk gaf in een boeiend betoog de belangrijkste ervaringen van KLM met zakendoen in het buitenland: wees flexibel, ken de lokale markt, blijf volhardend, let op aanbod leveranciers, pas communicatie aan. Maar de belangrijkste was wel: wees daar waar jouw klanten zijn. Hij illustreerde dit met de activiteiten van de KLM op het gebied van Social Media.

Pieter Zwart, Barbara van Kolfschoten en Rob Baan gingen kort in op hun bedrijfsactiviteiten. Jammer genoeg kwam hier het Internationaal zakendoen niet helemaal uit de verf. Duidelijk werd wel dat Internationaal zakendoen vaak niet het resultaat is van een uitgekiende strategie, maar meer van kansen zien en grijpen. Als blijkt dat het goed gaat, is dat reden om internationale activiteiten uit te breiden. Pas dan gaat het een rol van belang spelen in de bedrijfsstrategie en wordt het ingezet om risico's van het ondernemen te spreiden.

En zoals gebruikelijk bij dit soort bijeenkomsten werd afgesloten met een goede netwerkborrel. Proost!

zondag 4 november 2012

Social media en het ABN AMRO WTT

Deze week start Marketing C&MB van ABN AMRO samen met Social Inc en COZ Marketing met de uitwerking van een social media plan. Dit plan is opgezet voor de zakelijke congressen die ABN AMRO tijdens het ABN AMRO WTT 2013 organiseert. 
Al jaren worden deze congressen georganiseerd en hoewel er veel bezoekers op af komen (> 4.000), blijft de inhoud altijd binnen de muren van Ahoy. Vorig jaar is een voorzichtige start gemaakt met live seminars, Twitter en Linkedin. Dit jaar gaan we het groot aanpakken. Doel is de content voor een breder publiek van ondernemers beschikbaar te stellen. Tegelijk willen we bezoekers veel eerder en veel meer betrekken bij de congressen. Hoe we dat gaan doen, zal ik in komende blogs melden.

vrijdag 2 november 2012

Over gemak gesproken

Chris Skinner besteedt in één van zijn blogs van de Financial Service Club aandacht aan 15 innovatieve banking solutions. Opvallend aan die solutions dat maar twee daarvan zich direct richten op betalingen. Alle overige richten zich op gemak. Inzicht, overzicht en beheer in en van financiële gegevens. Is dit een voorbode van de nieuwe financiële dienstverlener? Worden banken betaalfabrieken?

De voorbeelden die worden gegeven - overigens was het voor een verkiezing tijdens SIBOS 2012 dat de afgelopen week plaats vond in Osaka - zijn slechts een greep uit de vele innovaties die te zien zijn binnen de financiële dienstverlening.  Kijk maar naar finno.nl. Recentelijk ben ik (druk) bezig geweest met een eindopdracht voor NIMA C. Daarvoor hield ik onder andere bij welke oplossingen er waren en bij kwamen op het gebied van online en mobiel betalen. Op een gegeven moment ben ik er maar mee opgehouden. Elke dag was er wel een nieuwe betaalmethode. Mobile Payments Today geeft hiervoor een aardig kijkje in de keuken.

Terug naar de vraag of banken betaalfabrieken worden. Of weten zij bijtijds hun strategie aan te passen en op de rijdende trein te springen op weg naar gemak voor hun klanten? Probleem is dat ze in het nadeel zijn ten opzichte van de nieuwkomers. Log en traag als ze zijn, zullen de banken moeite hebben snelheid te maken. Daar komt nog eens bij dat de nieuwkomers er ook geen belang bij hebben een betaalinstelling te worden. Vergunningen, toezicht en allerlei regelgeving (PSD, Basel  I, II en III) maken dat financiële instellingen aan steeds strenger wordende eisen moeten voldoen.
De komende jaren zullen banken keuzes moeten maken, maar vooral veranderen. Niet alleen zullen ze hun strategie moeten aanpassen, maar ook hun organisatie en IT.

woensdag 9 mei 2012

Over boormachines en het gat in de muur

Op Emerce is gisteren een artikel geplaatst "Marketing draait alleen om diensten". Kern van het artikel:

Dankzij digitaal is elk merk tegenwoordig een dienstverlener. Marketing zal in de toekomst daarom grotendeels om diensten draaien. Want voor digitale merken zijn diensten de basis, voor fysieke producten een nieuwe kans. Dit komt aan de ene kant omdat de focus van innovatie verschuift. Intrinsieke innovaties worden lastiger voor fysieke producten.

Not. Volgens Kotler is marketing  "De menselijke activiteit gericht op het vervullen van behoeften en verlangens door middel van ruil".
Wat wordt bedoeld, is dat 'digitaal' een marketinginstrument is. Dat is iets totaal anders. Ik blijf immers nog altijd behoefte houden aan dat gat in die ene muur. Dat ik van Makita, B&D, Bosch online advies kan krijgen over welk soort boor (hout, beton of steen) en plug ik moet gebruiken, is mooi meegenomen, maar niet de reden dat ik een Makita-boormachine koop.

woensdag 2 mei 2012

Bestaat het bankkantoor over 5 jaar nog?


In 2011 heeft McKinsey het rapport FACE-to-FACE: A €15-20bn Multichannel Opportunity gepubliceerd over de functie van banken en hun (gewenste) multichannelstrategie. Hierin wordt - naast internet en mobiel - ook ingegaan op de reden waarom banken nog kantoren moeten aanhouden. Interessant is dat dat beeld per land (in Europa) verschilt.
Eén van de samenstellers van het rapport (Radboud Vlaar) heeft tijdens de eFinancials 2011 in november een presentatie gehouden waarin hij de veranderende rol van de banken schetst. Hij behandelt hierin o.a. dat "New concepts such as bank simple and "Mint" could begin a process of marginalizing banks". De rol van de banken wordt eenvoudigweg overgenomen door andere aanbieders. Voor banken blijft een kleine rol weggelegd voor kredietverlening (incl. hypotheken) beleggen en sparen. dat is weliswaar een 'worst case scenario', maar toch.
Tegelijk moet ik steeds denken aan het artikel "Eager sellers and stony buyers: understanding the psychlogy of new product adoption" van John T. Gourville . Kern hiervan is dat de aanbieders de optimistisch zijn over de adoptie van nieuwe mogelijkheden (diensten/producten) en de klanten de pessimistisch zijn over deze mogelijkheden. Resultaat: de adoptie van nieuwe diensten en dienstverlening blijft ver achter bij de verwachtingen. Bekender is dit effect onder de naam Endowment Effect; een term voor een situatie die ons waarschijnlijk niet vreemd is. Wij als consumenten waarderen de producten en diensten die we bezitten meer dan de producten die we niet bezitten, zelfs als die producten of diensten ons meer waarde bieden. Dat wat we bezitten waarderen we hoger dan de dingen die we niet hebben.
Ooit zal de rol van de banken veranderen, maar de komende 3-4 jaren slechts in beperkte mate. Een periode die de banken zullen moeten gebruiken om hun businessmodel aan te passen en zo voorbereid zijn om te overleven in een uiterst competitieve markt.

woensdag 25 april 2012

De Marketing Dagen 2012

Gisteren en vandaag waren De Marketing Dagen 2012 in de Jaarbeurs in Utrecht. Gisteren heb ik laten lopen, maar vandaag zag ik mijn kans schoon. Op het programma stond namelijk het MarketingTrend onderzoek 2012 en een aansluitend debat. Het onderzoek is gehouden door Berenschot in samenwerking met Marketingtribune. Opvallend is dat de trends een mix zijn van ontwikkelingen op het gebied van middelen (Social media, Mobile marketing) en strategie (klant, accountability, brandmanagement).
De uitkomsten waren voor mij vrij verrassend. Enkele open deuren (Klant centraal en Social media), maar ook eye-openers, en niet altijd positief. Brandmanagement wordt door collega's minder belangrijk gevonden, Accountability stijgt met stip, evenals Relevantie. Verder zouden veel trends geen of beperkte impact hebben op channelmanagement. Hallo! Om het nog mooier te maken: social media wordt hoofdzakelijk gebruikt voor het verzenden van boodschappen. Hoezo converseren en dialoog? Het marketinggilde heeft nog een lange weg te gaan.

dinsdag 24 april 2012

Geld en Krediet: van alle tijden

Afgelopen weekend heb ik een boek gelezen dat een aardige beschouwing gaf over de financiële wereld en de banken in het bijzonder. In het boek werd onder andere aandacht besteed aan de eerste bankencrisis in Engeland (ca 1793). Daarvóór al was er een bankencrisis geweest in Frankrijk (rond 1720). Beide waren het gevolg van onvoldoende dekking voor de uitstaande verplichtingen. Het boek gaat ook in op de praktijken van bankiers: oorlogsleningen, bankzwendel, kleine en grote dieven. Het merendeel gaat echter in op de omvang en de macht van de banken en de gevaren van het moderne bankwezen. De vraag wordt opgeworpen "zijn bank-hervormingen mogelijk?". Kern van het boek is het concept dat het bankwezen als belangrijkste taak heeft de financiering van de gehele economische, maar ook culturele opbouw. De centrale bank heeft hierbij onder andere als rol de internationale handel te ondersteunen en te reguleren. Meer in detail: er wordt ook besproken hoe voor de dekking van de uitgaven belasting op luxe-artikelen, maar ook op alcohol verhoogd moet worden. Heel lezenswaardig.

maandag 23 april 2012

Productrecensies voor ABN AMRO

Op Finno.nl heeft Pascal Spelier een artikel geschreven over een pilot van ABN AMRO om haar producten te recenseren. Strekking van het artikel: goed initiatief, oppassen dat het niet verwordt tot reclame met louter gunstige recensies en uitbreiden tot alle producten. Op die laatste twee punten ben ik het niet met Pascal eens.
Je hoeft namelijk niet bang te zijn dat ABN AMRO alleen recensies plaatst over producten met een hoge waardering. De transparantie van internet zou dat al snel achterhalen met alle onprettige gevolgen en negatieve pers van dien. Bovendien hoeft een matige beoordeling er niet toe te leiden dat het product niet wordt verkocht. Kijk naar bijvoorbeeld Kieskeurig.nl. Koop hangt ook samen met de behoefte en eisen van de klant. Reviews kunnen betrekking hebben op hele specifieke eisen die niet voor iedereen gelden.
Ik ben het met Sander Nubé, Senior Business Developer Internet & Mobiel van ABN AMRO eens dat je moet oppassen voor recensies over maatwerkproducten. Dat heeft te maken met de P van personeel. Voor dienstenmarketing een niet onbelangrijke factor, zeker in geval van maatwerk. M.i. moet je dat aspect niet betrekken bij reviews; dat is te afhankelijk en heel persoonlijke en dus te subjectief. Met andere woorden: dat voegt niet veel waarde toe. Kortom: recensies zijn nuttig voor commodity-diensten met een grote mate van standaardisatie.

dinsdag 17 april 2012

Mobile payments

Een aanrader voor iedereen die op de hoogte wil blijven van ontwikkelingen over mobiel betalen: http://www.mobilepaymentstoday.com/
De naam spreekt voor zich. Eind maart - had ik even gemist - was  er een infographic te vinden met een overzicht van de verschillende technologieën en aanbieders. Netjes gerangschikt. Voorzover het al volledig was, wat niet het geval was volgens de commentaren op het artikel, geeft het wel een goed beeld van de versnippering die is ontstaan. Te noemen zijn verder nog mPunch, Bump, Pingit (Barclays), Paypool en als één van de nieuwste PayDragon.
Wie kan het nog volgen? Als de 'experts' het al niet kunnen, wat zal de consument er dan van denken? Gevolg is dat de acceptatie van al die verschillende systemen die natuurlijk niet onderling uitwisselbaar zijn ver achterblijft bij de hooggespannen verwachtingen. Uiteindelijk zal er grote shake-out plaatsvinden waarbij er plaats overblijft voor enkele grotere aanbieders. Daar gaat het tenslotte om: volume. Google Wallet is daar één van. Waarschijnlijk ook PayPal. De grote creditcard aanbieders hebben genoeg cash om de rit uit te zitten.
Ik zet alvast 1 juli 2013 in mijn agenda: een blog dat gaat over de aanbieder in 2012 en zij die het tot dan hebben overleeft.

The High Stakes World of Mobile Payments [Infographic]

The high stakes world of mobile payments [Infographic]
Compliments of MobilePaymentsToday.com

maandag 16 april 2012

ABN AMRO World Tennis Tournament 2013

Vandaag ben ik gestart met de voorbereidingen voor het programma dat ABN AMRO C&MB voor ondernemers en ondernemingen tijdens het 40ste ABN AMRO World Tennis Tournament. Het ABN AMRO WTT wordt gehouden van 11 tot en met 17 februari 2013 in Ahoy Rotterdam.

ABN AMRO houdt al vele jaren tijdens het tennistoernooi congressen, seminars en andere bijeenkomsten voor haar zakelijke klanten en prospects. We zijn hier zeer succesvol in gezien de almaar stijgende bezoekersaantallen. Natuurlijk speelt de combinatie van netwerken en toptennis daarbij een belangrijke rol.
De waardering voor het programma van 2012 was gemiddeld een 7,8.
In de 2012-editie hebben we goede ervaringen opgedaan met een mix van off- en online. Daarnaast is samenwerking gezocht met externe partijen waardoor de exposure langer duurde dan de ene dag van het seminar zelf. Ook nu nog wordt hiernaar verwezen. Waar hebben we gebruik van gemaakt? Niet alleen van internet, maar ook Linkedin diende als platform om klanten warm te maken voor seminars. Via Twitter kon men op de hoogte blijven van actuele gebeurtenissen en tijdens seminars kon worden gereageerd op de sprekers. MisterHarder (Kristian Esser en collega's) heeft hier een fraaie overzicht van gemaakt op Storify. ABN AMRO TV tenslotte biedt verschillende samenvattingen van de seminars.
Al met al heeft de beperkte investering ruimschoots gebracht wat we ervan verwachtten. Voldoende reden om voor volgend het groter aan te pakken.

zondag 15 april 2012

Ik beloof

Bankiers en andere medewerkers van financiële ondernemingen moeten verplicht een eed of belofte afleggen. Dat staat te lezen op NU.nl vandaag. Ik en 249.999 anderen die werkzaam zijn bij financiële ondernemingen zullen dit en volgend jaar plechtig beloven de klant centraal te stellen en integer te zijn (en blijven).

De vraag is of dit voldoende is om de moraliteit van alle bankiers te waarborgen. Een simpele vergelijking met andere sectoren laat zien dat een eed of belofte geen garantie is voor moreel verantwoord gedrag.
Te beginnen bij politici die beloftes doen om die te kunnen verbreken, artsen die gaan voor geldelijk gewin en last but not least de katholieke kerk. En dan heb ik het geen eens over de huwelijkstrouw.

zaterdag 14 april 2012

Ronde Tafel Bijeenkomst Financiële Dienstverlening

De ontwikkeling van producten en diensten in de financiële dienstverlening gaat vaak traag. Echt vernieuwende concepten zijn dun gezaaid. Maar vanuit de politiek, de samenleving en de markt klinkt de roep om vernieuwing. In december vorig jaar heb ik op uitnodiging van Aquila, Delphis Consultancy en Timpulse deelgenomen aan een Ronde-Tafel bijeenkomst met marketeers uit de financiële dienstverlening. Doel was te discussiëren over vragen hoe je als marketeer/manager/eindverantwoordelijke innovatie en productontwikkeling in jouw bedrijf kan versnellen. En hoe je het vermogen om te veranderen blijvend kan verbeteren.
Naast de discussies was het gewoon goed om met collega's van gedachte te wisselen. En natuurlijk voor je netwerk. In ieder geval veel inspiratie en positieve energie opgedaan.
Het verslag van de bijeenkomst kun je hier downloaden